شريف عزازى : شركات تأمينات الحياة عليها البحث عن حلول إبتكارية لتقديم منتجات تأمينية تتوافق مع التغيرات المناخية
ربيع عبد الخالق :من الأهمية الاستفادة من التكنولوجيا الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي لتطويرنماذج تسعير وإدارة المخاطر المناخية بشكل أكثر دقة وكفاءة
كتبت ــ إيمان الواصلى :
يُشكل تغير المناخ تهديداً متزايداً للصحة العامة للإنسان، مما يُلقي بظلاله على قطاع تأمينات الحياة والرعاية الصحية حيث يظهر تأثير هذه التغيرات على زيادة معدلات الوفيات المبكرة نتيجة الأحداث المناخية المختلفة مثل موجات الحر والأعاصير والفيضانات والتى تؤدى إلى زيادة حالات الإصابات والوفيات، مما يُثقل كاهل أنظمة الرعاية الصحية ويُؤدي إلى إرتفاع تكاليف الرعاية الطبية.
” رجال الأعمال ” تفتح هذا الملف الشائك والذى يحظى باهتمام كافة حكومات العالم لمعرفة أراء ووجهات نظر خبراء التأمين حول التحديات والحلول الممكنة .
يقول علاء الزهيرى رئيس الإتحاد المصرى للتأمين بصراحته المعهودة وخبرته الكبيرة : من المُرجح أن تشهد معدلات الإصابة بالأمراض غير المعدية ارتفاعاً ، لا سيما أمراض القلب والأوعية الدموية وأمراض الجهاز التنفسي والسرطان، فضلاً عن تفشي الأمراض المعدية الاستوائية وظهور أنواع جديدة منها ، ومن المحتمل أن تتأثر الفئات الضعيفة مثل كبار السن وذوي الاحتياجات الخاصة والمصابين بأمراض مزمنة سلباً بشكل أكبر يؤدي إلى زيادة معدلات الوفيات .
يستطرد علاء الزهيرى بقوله : لقد كان العام الماضى 2023 الأكثر ارتفاعاً لدرجات الحرارة حيث شهدت أجزاء واسعة من أمريكا الشمالية وجنوب أوروبا وآسيا موجات حر شديدة ، وفي كندا التهمت حرائق الغابات أكثر من 120 ألف كيلومتر مربع من الغابات، مما أسفر عن زيادة انبعاثات الكربون والتى بلغت 290 ميجاطن . ومن المؤكد ــ يقول الزهيرى ــ هناك عدة تحديات تواجه شركات التأمين على الحياة لمواجهة المخاطر المناخية ، ومنها على سبيل المثال ” عدم اليقين عند تقييم المخاطر ، وارتفاع تكاليف المطالبات ، والتنبؤ بالمخاطر ” .
يتفق شريف عزازى الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب للشركة المصرية الإماراتية تكافل حياة ــ سلامة فى الرأى مع ماذكره علاء الزهيرى من تحديات تواجه شركات تأمينات الحياة شارحا لنا بقوله أنه بات من الصعب على شركات التأمين تقييم مخاطر تغير المناخ بدقة، وذلك بسبب نقص البيانات والنماذج العلمية المتقدمة لفهم التأثيرات طويلة المدى لتغير المناخ على الصحة والوفيات ، وقد تُؤدي صعوبة تقييم المخاطر إلى اتخاذ قرارات تسعير خاطئة، مما قد يُؤدي إلى خسائر مالية للشركات. ومن المتوقع ــ يقول شريف عزازى ــ أن تُؤدي الأحداث المناخية المتطرفة، مثل موجات الحر والأعاصير والفيضانات إلى زيادة تكاليف المطالبات لشركات التأمين على الحياة، مما يؤدي إلى انخفاض ربحية الشركات و قد يُجبرها على رفع أقساط التأمين أو حتى الحد من تغطيتها.
يواصل شريف عزازى صاحب الخبرات الكبيرة حديثه قائلا : وقد تُؤدي تغيرات المناخ إلى تغير أنماط الوفيات والأمراض، مما قد يُؤثر على قدرة شركات التأمين على التنبؤ بالمخاطر بشكل دقيق على سبيل المثال، قد تُصبح بعض المناطق أكثر عرضة للأمراض المعدية أو الكوارث الطبيعية، مما قد يُؤدي إلى زيادة مخاطر الوفيات في تلك المناطق.وبالإضافة لماسبق ــ يرى عزازى أن من أهم التحديات التى تواجهها شركات تأمينات الحياة هى التى تكمن فى صعوبة جذب العملاء والاحتفاظ بهم ، كاشفا عن أن فقدان العملاء الحاليين وصعوبة جذب عملاء جدد، إنما هو نتيجة لعدم الابتكار فى تقديم منتجات تأمينية تتوافق مع التغييرات المناخية المتلاحقة.
وردا على تساؤلات عديدة طرحتها ” رجال الأعمال ” .. قال ربيع عبد الخالق الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب لشركة ” جى أى جى مصر حياة تكافل”: تلعب شركات التأمين على الحياة دوراً في تعزيز المرونة الصحية ضد تغير المناخ حيث تعد صناعة التأمين شريكاً ومشاركاً رئيسياً في الجهود العالمية لمعالجة المخاطر الصحية لتغير المناخ في جميع أنحاء العالم ، وتتحمل شركات التأمين في جميع أنحاء العالم مسئولية سد فجوة الحماية التأمينية ، ولذا يتبلور دور قطاع تأمين الحياة والرعاية الصحية فى عدة نقاط يمكننا أن نذكر منها على سبيل المثال لا الحصر مايلى : ” التطوير والابتكار من خلال استخدام تقنيات متقدمة لنمذجة التحليلات التنبؤية لدراسة احتياجات واتجاهات العملاء، وتصميم منتجات تلبي تلك الإحتياجات بشكل مبتكر ــ الاستفادة من التكنولوجيا الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتطوير نماذج تسعير وإدارة المخاطر المناخية بشكل أكثر دقة وكفاءة ــ تقديم منتجات متخصصة تستهدف شرائح سكانية معينة، مثل الشباب أو كبار السن أو العاملين في مجالات محددة ــ تطوير منتجات تجمع بين التأمين على الحياة والإدخار أو الاستثمار، بحيث تقدم للعملاء فوائد متعددة في منتج واحد ــ تبسيط عملية شراء وثائق التأمين على الحياة واستخدام لغة واضحة وسهلة الفهم في الوثائق والمواد التسويقية ــ الحلول البارامترية وتوفير حلول نقل المخاطر المعيارية (التأمين البارامترى) مع الهيئات الحكومية حيث يعد هذا التأمين من الإبتكارات المصممة لمعالجة المخاطر المرتبطة بالحرارة من خلال الاكتتاب المعياري للخطر وتقديم التغطية على أساس بيانات درجات الحرارة المقدرة عبر الأقمار الصناعية ــ توسيع نطاق الوصول والتغطية للعملاء على سبيل المثال منتجات التأمين على الحياة والرعاية الصحية متناهية الصغر ــ تسخير الفرص التي توفرها التكنولوجيا الرقمية لمواءمة منتجات التأمين بشكل أفضل مع إحتياجات العملاء والتغلب على الحواجز التي تحول دون قبول التأمين ــ تصميم منتجات مواكبة للتطور فى التكنولوجيا والبيئة ومدى قدرتها على تضمين مخاطر المناخ الحالية في التغطيات التأمينية التى توفرها ــ الاستثمار في البحث والتطوير لفهم تأثيرات تغير المناخ على الصحة والوفيات بشكل أفضل ــ التعاون مع الحكومات والمنظمات الدولية من خلال إعداد بروتوكولات وشراكات لتطوير إستراتيجيات التكيف مع تغير المناخ وتخفيف حدته” .
ويرى ربيع عبد الخالق أن قطاع التأمين وخاصة شركات تأمينات الحياة عليها دور كبير يجب أن تلعبه سواء فيما يتعلق بالتوعية بمخاطر تغير المناخ وتشجيع العملاء على إتخاذ خطوات للتخفيف من هذه المخاطر ، أو فيما يتعلق بتقديم منتجات التأمين الخاصة بالمناخ أوالإعفاءات المؤقتة ، ويهمنا هنا أن نذكر على سبيل المثال ما قدمته إحدى شركات التأمين على الحياة باليابان من تغطية تأمينية ليوم واحد وفقاً لتوقعات الطقس ، وتوفر التغطية تكاليف العلاج في المستشفى والتكاليف الطبية الأخرى للحالات الناجمة عن التعرض للحرارة والشمس. وقد أثبتت هذه التغطية نجاحها، حيث تم بيع 6900 وثيقة تأمين في يوم واحد فى عام2022، كما سعت شركات التأمين الصحي بأستراليا إلى تقديم إعفاءات من أقساط التأمين لمدة تتراوح بين شهرين إلى ثلاثة أشهر للعملاء المعرضين للكوارث الطبيعية أو الكوارث غير المتوقعة ، مضيفا بقوله أنه من الأهمية إنشاء خدمات جديدة تُمكن شركات التأمين على الحياة من تنوع مصادر إيراداتها من خلال توفير خدمات إضافية للعملاء على طول سلسلة القيمة الصحية والعمل على توسيع نطاق الوصول إلى الرعاية الصحية للأمراض أو الحالات المرتبطة بالمناخ بتقدير كبير.
وبالعودة مرة أخرى لرئيس الإتحاد المصرى للتأمين علاء الزهيرى .. أكد لنا أن تأمين الحياة يعد أحد ركائز تحقيق الاستقرار المالي للأفراد وقد شهد الطلب على منتجات التأمين على الحياة ارتفاعاً كبيراً منذ بداية عام 2020 خاصة خلال أزمة كوفيد 19، مما أوجب إعادة النظر فى أهمية منتجات التأمين على الحياة وما توفره من تغطيات متميزة مثل تغطيات الأمراض المزمنة والعجز الكلى والجزئي ..إلخ ، بالإضافة إلى وجود منتجات تأمين ادخارية تساعد على رفع مستوى المعيشة عند تحقق الخطر ، على سبيل المثال لا الحصر تأمين التعليم والمعاش التكميلى بالإضافة إلى مبادرات الدولة في الاستثمار في مشروعات جديدة مما يتيح لشركات التأمين على الحياة خلق قنوات تسويقية جديدة و تحليل الأسواق ، وتحديد ما إذا كان هناك فرص للنمو من خلال تقييم سلسلة قيمة العميل بأكملها لتحديد الفرص المتاحة وتطوير المنتجات لمواجهة التغيير في متطلبات العملاء والعمل على تقديم منتجات تأمينية متخصصة لمواجهة المخاطر المرتبطة بتغير المناخ .
ويعزز الاتحاد المصرى للتأمين من خلال لجانه المتخصصة ــ قال الزهيرى ــ أهمية التطوير والابتكار فى تقديم منتجات التأمين على الحياة والتأمين الطبى بهدف تعزيز نمو هذا القطاع وزيادة إنتشار المنتجات التى تلبى إحتياجات العملاء.
