فتحي السايح وايمان الواصلي
بنك الشركة المصرفية العربية الدولية “saib” يحقق ربح قبل المخصصات والضرائب بلغ 68.9 مليون دولار أمريكى عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2021 وبنسبة نمو قدرها 12%
أبرز مؤشرات الأداء:
- تحقيق ربح قبل المخصصات والضرائب 68.9 مليون دولار أمريكي بنسبة نمو 12%.
- تحقيق صافي ربح 19.9 مليون دولار أمريكي مقابل 20.4 مليون دولار أمريكي لعام 2020.
- إرتفع إجمالي القروض والتسهيلات الإئتمانية لتصبح 2,181 مليون دولار أمريكي بنسبة نمو 23.9%.
- بلغت ودائع العملاء 3,961 مليون دولار أمريكي بنسبة نمو 4.4%.
- بلغت نسبة إجمالي القروض إلى الودائع 55% .
- بلغت الاصول 4,534 مليون دولار بنسبة نمو 4.3%.
- تحسن معدل الضرائب الفعلي حيث بلغ 59.2% في 2021 مقارنة 61.7% في 2020.
- جودة الأصول، فقد سجلت القروض غير منتظمة السداد نسبة مقدارها 4.4 % مع ضمان نسبة تغطية قوية بلغت 118%.
- بلغ معدل كفاية رأس المال ليصبح 14.33% فى 31 ديسمبر 2021.
نتائج الأعمال:
حقق بنك الشركة المصرفية العربية الدولية “saib” صافي ربح قبل المخصصات والضرائب بلغ 68.9 مليون دولار أمريكى خلال السنة المالية المنتهية فى 31 ديسمبر 2021 مقابل 61.6 مليون دولار أمريكى خلال العام السابق 2020، وبنسبة نمو قدرها 12%.
في حين بلغ صافي الربح 19.9 مليون دولار أمريكى خلال السنة المالية المنتهية فى 31 ديسمبر 2021 مقابل 20.4 مليون دولار أمريكى خلال العام السابق 2020 .
إرتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 5.4% خلال السنة المالية المنتهية فى 31 ديسمبر 2021 مقارنة بالعام السابق 2020، مدفوعا بزيادة محفظة البنك من قروض العملاء وكذلك إنخفاض تكلفة الودائع .
وإرتفع صافى الدخل من الأتعاب والعمولات بنسبة 14.6٪ خلال السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2021 مقارنة بالعام السابق 2020، ويرجع ذلك أساساً إلى نمو أتعاب وعمولات قروض التجزئة المصرفية وأيضا إزدهار تمويل عمليات التجارة الخارجية للشركات .
كما إرتفعت أرباح الإستثمارات المالية خلال السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2021 بنسبة 251% مقارنة بالعام السابق 2020 ، وبلغ عبء الاضمحلال عن خسائر الإئتمان 20 مليون دولار أمريكي مقابل 8.3 مليون دولار أمريكي مقارنة بالعام السابق2020 نتيجة لزيادة محفظة القروض والسلفيات بالاضافة الي السياسة التحوطية التي يتبعها البنك لمواجهة تداعيات أزمة كوفيد19 على مستوى كافة القطاعات والأفراد ودعماً لحقوق المودعين والمساهمين.
وفيما يلي ملخص لقائمة الدخل عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2021 مقارنة بالسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر2020 و معدلات التغير:
| البند | 2021 | 2020 | معدل التغير |
| ألف دولار أمريكى | ألف دولار أمريكى | ||
| صافى الدخل من العائد | 132,204 | 125,450 | 5.4% |
| صافى الدخل من الأتعاب والعمولات | 19,215 | 16,767 | 14.6% |
| إيرادات تشغيل أخرى | 16,461 | 8,887 | 85.2% |
| صافي الإيرادات | 167,880 | 151,104 | 11.1% |
| مصروفات إدارية | (98,990) | (89,549) | 10.5% |
| الربح قبل المخصصات والضرائب | 68,890 | 61,555 | 11.9% |
| (عبء) الاضمحلال عن خسائر الائتمان | (19,993) | (8,252) | 142.3% |
| (مصروفات) ضرائب الدخل | (28,964) | (32,862) | -11.9% |
| صافى أرباح السنة المالية | 19,933 | 20,441 | -2.5% |
كذلك إرتفع إجمالي القروض والتسهيلات الإئتمانية للعملاء والبنوك في 31 ديسمبر 2021 بمقدار 409.7 مليون دولار أمريكي بنسبة زيادة 23.1% مقارنة بنهاية عام 2020، مدفوعا بزيادة إجمالي قروض التجزئة المصرفية للعملاء من الأفراد بنسبة 52.9٪، بينما زادت إجمالي القروض المقدمة للعملاء من الشركات بنسبة 34.8٪ والشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة نمو 84.6%، في حين إرتفعت ودائع العملاء بمقدار 166.7 مليون دولار أمريكي.
كما بلغت نسبة إجمالى القروض والتسهيلات للعملاء إلى ودائع العملاء 55% فى 31 ديسمبر 2021 مقارنة 46% فى 31 ديسمبر2020، كذلك بلغ معدل كفاية رأس المال 14.33% فى 31 ديسمبر .
وفيما يلي ملخص لقائمة المركز المالي عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2021 مقارنة بالسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر2020 و معدلات التغير:
| البند | 2021 | 2020 | معدل التغير |
| ألف دولار أمريكى | ألف دولار أمريكى | ||
| نقدية و أرصدة لدى البنوك | 977,545 | 749,327 | 30.5% |
| أذون خزانة و إستثمارات مالية | 1,377,908 | 1,806,888 | -23.7% |
| قروض للعملاء والبنوك (صافي) | 2,065,803 | 1,684,061 | 22.7% |
| أصول أخري | 112,908 | 105,585 | 6.9% |
| إجمالي الأصول | 4,534,165 | 4,345,861 | 4.3% |
| ودائع العملاء | 3,960,749 | 3,794,042 | 4.4% |
| أرصدة مستحقة للبنوك | 76,243 | 38,907 | 96.0% |
| قروض أخرى | 84,251 | 101,590 | -17.1% |
| التزامات أخرى | 62,433 | 60,510 | 3.2% |
| حقوق الملكية | 350,488 | 350,812 | -0.1% |
| إجمالى الالتزامات و حقوق الملكية | 4,534,165 | 4,345,861 | 4.3% |
و في هذا الصدد أوضح رئيس مجلس الإدارة العضو المنتدب الاستاذ طارق الخولي ، أن معدلات النمو المتواصلة لنتائج أعمال البنك تأتى مدعومة بخطط وإستراتيجيات التوسع الطموحة التي يتبناها البنك وأكد على ثقته بقدرة البنك في الاستمرار على تحقيق أفضل النتائج والإنجازات على مختلف الأصعدة على الرغم من تحديات جائحة كورونا، وأضاف أن السنة السابقة شهدت تطورا ملحوظا في تقديم جميع الخدمات والمنتجات المصرفية التنافسية، بالإضافة إلى المنتجات الرقمية و نعمل على تحديثها بشكل مستمر لكي تتلاءم مع احتياجات كافة شرائح العملاء. و أشار أن سياسات البنك المركزي لتعزيز الشمول المالي، ومواكبة استراتيجية التحول الرقمي ونشر ثقافة الدفع الإلكتروني، كان لها تأثير إيجابي على ما حققه البنك من نتائج.كما أشاد بحرفية الإدارة التنفيذية، و فريق العمل بالبنك الذين كان لهم دور كبير في تحقيق هذه المؤشرات الجيدة .
و قد قام بنك saib خلال النصف الثاني من العام الحالي بدور المرتب العام الرئيسي في عقد تمويل مشترك متوسط الأجل بقيمة 1.2 مليار جنيه، لصالح شركة الخرافي ناشيونال لتطوير مشروعات البنية التحتية – إنشاء وخدمات.
وفي إطار خطة التطوير الرقمي التي ينتهجها البنك مواكباً للتطور التكنولوجي الذي يشهده القطاع المصرفي وتدعيما لخطط البنك المركزى المصري للشمول المالي ، وأيضاً التركيز على تسويق المنتجات المصرفية من خلال إطلاق البنك خدمة الإنترنت والموبايل البنكى لعملاء الأفراد وطرح الإصدار الثاني من المحفظة الإليكترونية بالاضافة الي زيادة عدد ماكينات الصراف الآلى لتصل الي 96 ماكينة في كافة أنحاء الجمهورية.
و جدير بالذكر أن بنك “saib” ، حصد العام الحالي على جائزتي أفضل منتج مصرفي لبطاقة النادى الأهلي الائتمانية، وأفضل منتج مصرفي لإسورة الدفع الإلكترونية وفقاً لمجلة Global Brands أحد أبرز المؤسسات العالمية التي تقوم بإجراء استطلاعات الرأي والتحليلات حول العلامات التجارية الرائدة في جميع أنحاء العالم.
وفى إطار إهتمام البنك بالتنمية البشرية فقد تم عقد دورة تدريبية فى التحليل الإئتمانى المتكامل بالتنسيق مع المعهد المصرفى خلال الفترة من فبراير 2021 وحتى أكتوبر 2021 تم فى خلالها تخريج أول دفعة من شباب أكاديمية بنك “saib”محلل إئتمانى وتم إلحاقهم كقوة عمل ضاربة فى قطاعات إئتمان الشركات الكبرى، والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، القروض المشتركة للبنوك. ليكونوا نواة لأجيال من المصرفيين المحترفين.
ويواصل البنك جهوده الهادفة لإفادة المجتمع وتحقيق التنمية المجتمعية، فقد إتخذ بنك الشركة المصرفية العربية “saib” خطوات ملموسة نحو تحقيق أنشطة ذات مغزى للمسؤولية المجتمعية وواصل مساعيه للمشاركة في الأحداث المؤثرة في المجتمع، حيث تمثل المسؤولية الاجتماعية جانباً مهماً من إستراتيجية أعمال البنك وقد شارك البنك في عدة مشاريع خلال 2021.
يقدم البنك خدماتة من خلال شبكة الفروع المنتشرة بكافة أنحاء الجمهورية وعددها 35 فرع وإيضا من خلال 96 ماكينة صراف آلي بالاضافة الي موقعة الألكتروني www.saib.com.eg .
