الرئيسية / أخبار / التصنيف الائتمانى او الجدارة الائتمانية اصبح ضرورة لشركات التأمين

التصنيف الائتمانى او الجدارة الائتمانية اصبح ضرورة لشركات التأمين

حوار / ايمان الواصلي

فى حوار لمجلة رجال الاعمال عن موضوع فى غاية الاهمية وهو التصنيف الائتمانى
فى البداية يوضح السيد بيومى عبد الواحد نائب الرئيس التنفيذى للمصرية للتأمين التكافلى
وخبير اسواق المال اهمية التصنيف الائتمانى لشركات التأمين وخصوصا فى الفترة الحالية والتى
تزايد فيها المخاطر ويوضح ان التصنيف الائتمانى هو :
عباره عن مجموعة من الدرجات التى تظهر حكم وكالات التصنيف العالمية والتى
توضح قدرة دولة او مؤسسة ماعلى سداد ديونها او التزاماتها فهو يوضح الوضع المالى للشركة
ومعدلات الاداء والربحية الفنية وتأتى نتيجة مراجعة لكافة الجوانب المالية والفنية بما فى ذلك
كفاية رأس المال والمخصصات الفنية وبرامج اعادة التأمين وسياسات الاستثمار .
والتصنيف الائتمانى لاى مؤسسة له علاقة بالتصنيف الائتمانى للدولة الا انه بعض الشركات
يمكن ان تتجاوز تصنيفها الائتمانى تصنيف الدولة فى حالة اذا كانت الشركة احد فروع شركة كبرى
فى الخارج كما ان وكالات التصنيف تقوم بمراجعات سنوية ومن الممكن تحسن التصنيف الممنوح \
والمحافظة عليه .

التصنيف الائتمانى واهميته لشركات التأمين
يعبر عن القدرة المالية لشركة التأمين على سداد التزاماتها وتعبر عن قدرة الشركات على مواجهة
المخاطر المحتملة ويعطى ثقة مؤسسات اعادة التأمين العالمية ويسهم فى تحسين شروط اتفاقيات
اعادة التأمين ويقوى مركزها التفاوضى مع شركات اعادة التأمين العالمية .
ويستطرد السيد بيومى بقوله ان:
هناك اربع مؤشرات رئيسية لاجراء التصنيف الائتمانى
1. تقييم جودة الاصول
2. كفاية رأس المال
3. الربحية والايردات
4. تمويل السيولة
لقد اصبح التصنيف من لوازم العمل فى الاسواق المتقدمة وحتى فى بعض اسواق التأمين
العربية (مصر / البحرين / السعودية / الامارات) فالتصنيف العالمى يحمل رسالة طمأنه لكل
المؤمنين تؤكد قوة الملاءة المالية لشركات التأمين كما ان شركات اعادة التأمين تفضل ان تتعامل
مع الشركات التى تتمتع بدرجة جيدة من التصنيف.

فالتصنيف الائتمانى اصبح ضرورة لشركات التأمين والتى تبرز نقاط القوة لشركة التأمين
ويشمل التصنيف الائتمانى كلا من :
• التصنيف الخاص يعنى قوة المركز المالى للشركة ويركز على قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها
تجاه حملة الوثائق ويطلق عليها
Financial Strength Rating (F.S.R)
• التصنيف الخاص بقدرة الشركة الائتمانية على الوفاء بالتزاماتها التعاقدية بشكل عام
ويطلق عليها
Issuar Credit Rating (I.C.R)
وفى هذا الصدد يوضح السيد بيومى خبير اسواق المال بأهميه
التصنيف الائتمانى لشركات التأمين وخصوصا فى المنطقة العربية والتى تزايد فيها حجم المخاطر
بلغ عدد الشركة الت حصلت على تصنيف ائتمانى 53 شركة وجاءت دولة الامارات فى
المركز الاول من حيث الشركات الحاصلة على تصنيف يليها البحرين ثم الاردن وهناك 4 شركات
فى السوق المصرى تسعى للحصول على تصنيف ائتمانى بجانب شركة مصر للتأمين وشركة GIG
والتصنيف الائتمانى هو شهادة جدارة لقوة الشركة فالتصنيف الائتمانى مقياس ومؤشر على امور
كثيرة منها القدرة على سداد المطالبات والتعويضات وهناك اربعة مؤسسات او وكالات تصنيف

عالمية معترف بها فى كافة انحاء العالم وهى ستاندر اندبورز / ايه ام بست/ مودير/ فيتسن
خطوات عملية التقييم:
• عقد بين الشركة ووكالة التصنيف
• يتم اجراء تحليل شامل خلال اسابيع
• يتم تكوين لجنة عادة من 8 محللين لعمل التصنيف
• تقوم وكالة التصيف بمراقبة اداء شركة التأمين واجراء المراجعات السنوية
ونستطيع القول ان :
هناك عوامل ومعلومات تعتمد عليها وكالات التصنيف فى تقييم شركات التأمين واعادة التأمين
1. الاطار البيئى الذى تعمل فيه الشركة ومدى المنافسة
2. الوضع التنافسى نقاط القوة والضعف فى المنافسين
3. اداء مخاطر الاعمال بالشركة
4. معدلات الاداء ومقارنتها بالمعدلات النمطية
5. الاستثمارات ومدى توافق استراتيجية الاستثمار مع التزامات الشركة واسهام عوائد الاستثمار فى ارباح الشركة
6. السيولة ومدى القدرة على ادارة التدفقات النقدية

ويستطرد السيد بيومى خبير اسواق المال بقوله ان التصنيف الائتمانى لشركات التأمين
هام جدا فهو اداه تقييم محايد للملاءه المالية للشركة والقدرة على سداد الالتزامات فهو يوضح
قوة الشركة ومصداقية بياناتها المالية لان مؤسسات التصنيف تقوم بتحليل كامل لعمليات الشركة
الفنية ومحافظتها الاستثمارية للوقوف على نسب السيولة وملاءه راسمال الشركة لمقابلة المخاطر
المحتملة وان الشركة المصنفة او الحاصلة على تصنيف ائتمانى لها ميزة تنافسية مع معيدى التأمين.

x

‎قد يُعجبك أيضاً

السباعي نقدم تمويلات لمتوسطي الدخل بفايده ١٠%

كتبت-إيمان الواصلي أعلن ...